Задание 3. Финансовая грамотность 2023 (9-10 класс)
В каждом из приведенных ниже абзацев выберите все неверные утверждения и/или действия и обоснуйте, почему они ошибочны.
1. Ольга купила автомобиль и решила застраховать его. Она знает, что самое главное –это оформить полис ОСАГО, без которого управлять автомобилем никак нельзя. Данный полис защитит как ее жизнь и здоровье, так и ее автомобиль от материального ущерба со стороны третьих лиц. И даже если ДТП произойдет по вине самой Ольги, страховая компания, в которой она купила полис ОСАГО, полностью оплатит ремонт ее собственного автомобиля в пределах страховой суммы и автомобилей пострадавших, сколько бы они ни стоили.
ОСАГО не страхует жизнь и здоровье владельца полиса, а также автомобиль владельца полиса от материального ущерба со стороны третьих лиц. ОСАГО – это обязательное страхование автогражданской ответственности владельца полиса ( 1 балл) за причинение вреда жизни ( 1 балл) и здоровью ( 1 балл), а также имуществу третьих лиц (1 балл). Если Ольга станет виновницей ДТП, то по полису ОСАГО она ничего не получит. ( 1 балл) Страховая компания возместит ущерб пострадавшим от действий Ольги ( 1 балл) в пределах страховых сумм, утвержденных законом ( 1 балл).
2. Ольга уверена, что при расчете полиса ОСАГО страховая компания будет учитывать такие факторы, как марка автомобиля, цвет его кузова, национальность Ольги, ее расовая принадлежность, семейное положение, образование, вероисповедание и должность. Кроме того, Ольга полагает, что ей как многодетной матери положена федеральная льгота при оформлении данного полиса.
Страховые компании не вправе ставить размер базового тарифа в зависимость от национальности ( 1 балл), расовой принадлежности ( 1 балл), вероисповедания ( 1 балл),
политических взглядов ( 1 балл) и должностного положения автовладельца ( 1 балл). В остальном страховые компании могут учитывать любые другие факторы при расчете стоимости полиса ОСАГО, если они обоснованы статистическими данными по числу аварий и суммам страховых возмещений для различных индивидуальных характеристик водителей и их транспортных средств.
Никаких льгот при оформлении полиса ОСАГО не предусмотрено. ( 1 балл)
3. Ольга также думает купить полис КАСКО, чтобы защитить себя от рисков повреждения и угона. На момент заключения страхового договора действительная стоимость автомобиля составляет 750 тысяч руб., однако Ольга думает, что правильнее будет застраховать его на большую сумму, например, на 1 млн руб. Она готова заплатить за полис КАСКО дороже, т.к. это позволит ей рассчитывать на большее страховое возмещение. Кроме того, Ольга подумывает о том, чтобы увеличить страховую защиту, купив второй полис КАСКО в другой страховой компании и застраховав свой автомобиль от тех же рисков и на ту же страховую сумму.
Страховая сумма не может превышать действительную стоимость на момент заключения договора. ( 1 балл)
Если Ольга застрахует свой автомобиль от тех же рисков в другой страховой компании и при этом общая страховая сумма превысит стоимость страхуемого имущества, это будет считаться двойным страхованием. ( 2 балла)
4. Чтобы сэкономить на стоимости полисов ОСАГО и КАСКО, Ольга думает включить в страховые договоры безусловную франшизу, т.к. полагает, что небольшой ущерб она в состоянии покрыть за счет собственных средств. Если же размер нанесенного автомобилю ущерба превысит размер франшизы, то страховая компания возместит убытки в полном объеме.
Ольга путает условную франшизу и безусловную. Величина безусловной франшизы всегда вычитается из суммы страхового возмещения (т.е. размер страховой выплаты рассчитывается как разница между размером убытка и размером франшизы), в отличие от условной франшизы, при которой страховщик освобождается от возмещения убытка, если его размер не превышает размера франшизы, и возмещает убыток полностью, если размер убытка превышает размер франшизы. ( 2 балла)
Франшиза может быть предусмотрена в рамках КАСКО, но не в рамках ОСАГО ( 1 балл).
5. Если Ольга соберется поехать на своем автомобиле в другой российский регион, то она оформит «зеленую карту», которая защитит ее автомобиль как от материального ущерба со стороны третьих лиц, так и от угона.
Для поездок на своем автомобиле в другой регион оформлять специальный обязательный страховой полис не нужно. ( 1 балл)
«Зеленая карта» – по сути аналог ОСАГО ( 1 балл), т.е. она страхует автогражданскую ответственность владельца полиса перед третьими лицами ( 1 балл), но она действует исключительно во время пребывания автомобиля за рубежом. ( 1 балл)
6. При выборе страховой компании Ольге стоит проверить наличие у нее лицензии, выданной Федеральной службой страхового надзора, и срок ее действия. Чем дольше срок выданной лицензии, тем надежнее страховая компания.
Лицензии страховым компаниям выдает Банк России. ( 1 балл)
Лицензия выдается без ограничения срока ее действия, поэтому ориентироваться на срок выданной лицензии бессмысленно. ( 1 балл)