Задание 4. Финансовая грамотность 2025 (9-10 класс)
Илья устроился на новую работу с заработной платой 70 \ 000 рублей в месяц (до уплаты НДФЛ). Так как на общественном транспорте добираться до офиса более часа, то Илья решил рассмотреть возможности поездок на работу на такси либо на собственной машине. Подходящую машину Илья может купить за 600 \ 000 рублей в кредит, но владение и обслуживание машины потребует дополнительных затрат, которые Илья оценил в 12 \ 000 рублей в месяц. Банк предложил Илье автокредит на 3 года со ставкой 20\% годовых. Проценты по кредиту начисляются на оставшуюся сумму долга и выплачиваются раз в полгода, погашение тела кредита осуществляется равными частями также раз в полгода. Поездки на работу на такси обойдутся Илье в 1000 рублей в день. Число рабочих дней в году примем равным 250.
1. Рассчитайте чистый доход Ильи за вычетом транспортных издержек за первый год в каждом случае и сделайте вывод, в каком из двух случаев он больше:
a) Илья ездит на работу на такси
b) Илья купил машину в кредит и ездит на работу на собственной машине.
a) Доход за вычетом НДФЛ =70 \ 000*0.87=60 \ 900 рублей в месяц ( 1 балл) или 730 \ 800 рублей в год ( 1 балл)
Расходы на такси в год =1000*250=250 \ 000 рублей ( 1 балл)
Итого чистый доход Ильи за вычетом издержек на такси =730 \ 800-250 \ 000=480 \ 800 ( 2 балла)
b) Доход за вычетом НДФЛ =70 \ 000*0.87=60 \ 900 рублей в месяц или 730 \ 800 рублей в год
Проценты по кредиту за первый год =600 \ 000*0,1+500 \ 000*0,1=110 \ 000 рублей в год ( 1 балл)
Возврат тела кредита =(1/3)*600 \ 000=200 \ 000 рублей в год ( 1 балл)
Совокупные расходы по кредиту =200 \ 000+110 \ 000=310 \ 000 рублей в год
Расходы на обслуживание машины =12 \ 000*12=144 \ 000 в год
Итого чистый доход Ильи при пользовании собственным авто =730 \ 800-310 \ 000-144 \ 000=276 \ 800 рублей. ( 2 балла)
Таким образом, чистый доход Ильи при поездках на такси выше. ( 1 балл)
2. Предположим, что через год Илья сможет продать машину за 540 \ 000 рублей и из этих денег погасить кредит досрочно. Изменит ли это вывод, сделанный в первом пункте задания? Подкрепите свой ответ расчётами.
Чистый доход из пункта 1 b=276 \ 800 рублей
Доход от продажи машины =540 \ 000 рублей
Сумма кредита к погашению в конце первого года =600 \ 000-(1/3)*600 \ 000=400 \ 000 ( 1 балл)
Итого чистый доход после продажи машины =276 \ 800+540 \ 000-400 \ 000=416 \ 800 ( 3 балла)
вывод не изменится ( 1 балл)
3. Допустим, что Илья купил автомобиль в кредит и решил не погашать кредит досрочно. Рассчитайте, при каких совокупных расходах на обслуживание кредита в первый год (расходы на погашение тела кредита и процентов по нему) чистый доход Ильи будет выше, чем при поездках на работу на такси?
Доход за вычетом НДФЛ за год =730 \ 800 рублей (см. пункт 1a)
Расходы на обслуживание машины =144 \ 000 рублей в год
Возврат тела кредита =200 \ 000 рублей в год
Чистый доход при поездках на такси =480 \ 800 рублей (см. пункт 1a )
Пусть X – совокупные расходы по кредиту за год, тогда 730 \ 800-144 \ 000-X=480 \ 800 ( 2 балла)
X=106 \ 000 ( 1 балл) Совокупные расходы по кредиту за год должны быть меньше 106 \ 000 рублей. ( 1 балл)
4. Какие категории расходов по владению и обслуживанию автомобиля надо учесть Илье при принятии решения о покупке машины? Укажите три категории.
(По 1 баллу за каждый ответ, но не более 3 баллов за пункт)
Расходы на парковку, бензин, ремонт, ОСАГО, КАСКО, транспортный налог
5. Какие финансовые риски при покупке машины в кредит должен учитывать Илья? Укажите три вида риска и приведите для каждого вида риска по одному способу его снижения.
(По 1 баллу за каждый ответ, но не более 3 баллов за пункт)
Риск потери работы – полис от потери заработка, резервный капитал.
Риск полной потери трудоспособности – полисы страхования жизни и здоровья.
Риск временной потери трудоспособности – резервный капитал.
Риск нанести ущерб пешеходам или автовладельцам – ОСАГО.
Риск дорогостоящего ремонта машины, угона – КАСКО.
Риск сильного снижения рыночной стоимости машины – покупка не новой машины.