1. Страховая компания заранее не может определить, насколько вероятно наступление страхового случая у конкретного клиента. Если компания ошибется с оценкой вероятности страхового случая (и, следовательно, выплаты), она рискует понести значительные убытки. Причем может произойти так, что, купив полис, клиент будет вести себя менее аккуратно, увеличивая наступление страхового случая. Поэтому страховая компания предлагает клиентам два вида контрактов:

1) Более дорогие с полным покрытием (клиент получает всю сумму страховки)

2) Более дешевые с франшизой. По этим контрактам клиент не получает ничего, если ущерб не больше X, и получает величину ущерба за вычетом суммы X, если ущерб превышает X.

Клиенты, более ответственно относящиеся к застрахованному активу (имуществу или здоровью) будут готовы на условие франшизы, так как считают риски меньшими (выберут контракт 2 )), а сам контракт стоит дешевле.

Менее ответственные клиенты выберут контракт 1 (так как они оценивают выше риск страхового случая и готовы больше заплатить за контракт), а более ответственные - контракт 2 (так как для них вероятность риска ниже).

Так же, такие контракты позволяют дискриминировать людей по доходу, люди с меньшим доходом скорее всего купят страховку с франшизой, а с более высоким купят полную.

2. Главные идеи группы 1 ): туристы ездят по малознакомым дорогам, поэтому оценивают риск аварии выше.

Главные идеи группы 2 ): страховая компания предполагает, что туристы менее ответственно относятся к арендованной машине.

3. Если клиент курит сигареты, то относится к своему здоровью менее внимательно, поэтому контракт страхования дороже, чем страховка человека, который не курит и бережно относится к своему здоровью.

Если клиент курит сигары, он значительно богаче, чем среднестатистический человек и не очень хорошо следит за здоровьем, следовательно, его страховка будет самой дорогой. Получаем такую градацию: «не курю» — самая дешевая, «курю сигареты» — дороже, «курю сигары» — самая дорогая.